惠州农村商业银行股份有限公司

 2021年年度报告

根据《商业银行信息披露办法》等文件精神，现将惠州农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）2021年度经营管理及公司治理等信息披露如下：

一、重要提示

本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本行2021年度财务报告经中审众环会计师事务所审计并出具了标准无保留意见的审计报告。

本年度报告除特别说明外，金融币种均为人民币。

本行、本银行均指惠州农村商业银行股份有限公司。

二、公司简介

惠州农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”或“惠州农商银行”）是在原惠州市惠城区农村信用合作联社和惠阳区农村信用合作联社的基础上，以新设合并方式发起设立的地方性股份制商业银行，于2012年9月挂牌开业，是广东省内第一家由城区联社合并、并以地级市名冠名的农商银行。截至2021年12月末，全行注册资本为23.76亿元，在岗从业人员1,405人，内设20个职能部门，共有营业网点102个，包括10个一级支行、92个二级、三级支行，服务机构覆盖市辖四个区（惠城、惠阳、大亚湾、仲恺）城乡，是全市营业网点分布最广，从业人员最多的银行类机构。

改制以来，惠州农商银行以服务地方经济发展为己任，不断优化经营机制，践行普惠金融，业务经营取得丰硕成果，市场地位和竞争优势持续提升。截至2021年12月末，全行总资产达858.58亿元，各项存款余额670.68亿元，各项贷款余额497.53亿元；各项财务收入34.50亿元，同比增加5.25亿元，增长17.96%；实现经营利润15.56亿元，监管指标持续向好，不良贷款余额4.57亿元，不良率0.92％，拨备覆盖率263.45％。本行自2017年以来被列为全省8家1类农商行行列。

三、本行概况

（一）法定中文名称：惠州农村商业银行股份有限公司（简称:惠州农商银行，下称“本行”）

法定英文名称：Huizhou Rural Commercial Bank Company Limited。(简称：Huizhou Rural Commercial Bank)

（二）法定代表人：朱小伟

（三）注册及办公地址

地址：广东省惠州市惠州大道（江北段）82号

邮政编码：516003

网址：http://www.hznsyh.com/huizhou/

（四）会计师事务所：中审众环会计师事务所（特殊普通合伙）

办公地点：武汉市武昌区东湖路169号中审中环大厦

联系电话：027-86791215

（五）法律顾问：广东达伦律师事务所

办公地点：惠州市惠城区体育南路1号

联系电话：0752-2697919

（六）本行选定的信息披露渠道：

网址：http://www.hznsyh.com/huizhou/

年度报告及备查文件备置地点：本行董事会办公室、各一级支行

（七）本行其他相关资料

1.成立日期：2012年9月26日

2.注册登记机关：广东省惠州市市场监督管理局

3.统一社会信用代码：91441300055343051Q

4.经营范围：吸收人民币存款；发放人民币短期、中期和长期贷款；办理国内结算；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；从事银行卡（含信用卡）业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；国际结算；同业外汇拆借；代客外汇买卖；外汇票据贴现；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

四、财务情况

2021年，本行在各级党委政府的坚强领导下，把握新发展阶段、贯彻新发展理念，融入新发展格局，以奋斗者的姿态投入“双千亿”银行的伟大征程，全方位开展党史学习教育，立体式推进“一体两翼三助推”战略，与实体经济携手共进、共生共荣，在践行“勤劳金融”的赶考路上，交出了一份优异的答卷。

（一）业务规模持续扩张。截至报告期末，本行资产总额为858.58亿元，较年初增加154.59亿元，增长21.96%；各项存款余额为670.68亿元，比年初增加112.78亿元，增长20.21%，存款规模稳步扩张；信贷规模稳步增长，各项贷款余额497.53亿元，增加108.11亿元，增长27.76%。

（二）经营效益持续攀升。报告期内，本行实现各项财务收入34.50亿元，同比增加5.25亿元，增长17.96%；各项财务支出22.24亿元，同比增加3.07亿元，增长16.01%；本行实现净利润10.13亿元，实现经营利润15.56亿元，全年纳税额达3.99亿元。

（三）资产质量持续优良。在前所未有的实战性压力测试下，全年累计压降不良贷款10.22亿元，不良贷款余额4.57亿元，不良贷款率0.92%，继续保持在1％以内的超低水平。资本充足率为14.47%，贷款拨备覆盖率为263.45%，各项主要监管指标均优于监管标准。

（四）资本充足水平良好。截至报告期末，本行加权风险资产501.63亿元，较年初增加93.70亿元，增长22.97%；资本净额72.57亿元，较年初增加6.19亿元，增长9.33%；一级资本净额56.88亿元，较年初增加5.05亿元，增长9.73%；资本充足率和核心一级资本充足率分别为14.47%和11.34%，资本充足水平良好。

（五）股东价值保持稳定。报告期内，本行实现每股净资产2.81元，每股收益0.43元。

五、各类风险管理状况

（一）风险管理概述

报告期内，本行面临的主要风险包括：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、信息科技风险、法律风险、战略风险、合规风险、洗钱风险等。

为适应市场形势及监管要求、不断提升自身风险管理能力，2021年度，本行全面风险管理体系建设方面采取了以下管理策略：

1.信用风险管理策略

信用风险是指客户可能无法或者不愿意履行对本行按约定负有的义务的风险。本行的信用风险主要源于发放贷款和垫款等的信贷业务，和非我国财政部及中国人民银行发行的国债和票据的投资，以及与中国人民银行以外的金融机构的资金业务。

报告期内，本行在信用风险管理方面做了一系列工作，进一步增强了风险管理规范性和有效性，提高了风险管理制度的执行力。一是落实尽职免责制度。为落实政策措施进一步改善小微企业金融服务，我行制定《普惠授信尽职免责管理办法》，提高业务人员服务小微企业信贷的积极性，更好地支持小微企业贷款；二是大力促进三农、小微贷款发展。本行深入贯彻乡村振兴战略部署，充分发挥支农金融主力军的作用，全面践行普惠金融。成立乡村振兴金融服务部、采用联合创新模式推动小微信贷平台项目实施建设、将黄沙洞村、墨园村作为“党建+普惠金融示范点”、举办金融特派员派驻暨“粤智助”政府服务自助机投放启动仪式，加大本行金融服务地方乡村振兴力度，充分发挥本土银行深化农村改革；三是积极压降不良贷款。不良贷款累计减少10.22亿元，其中核销4.9亿元,债权转让4.15亿元，现金收回0.47亿元，以物抵债0.36亿元，质量改善上调0.34亿元；四是合理管控房地产贷款。保持个人住房按揭类贷款合理适度增长，严格按照本行《房地产开发企业名单制管理》要求强化封闭管理，审慎维持存量优势房地产商的优质项目，逐步收紧弱资质房地产商额度，将该类业务余额逐年压降至合理水平；五是杜绝“两高一剩”贷款。严格贷款审批、发放和监督管理，无不符合国家产业政策的落后产能贷款，无“过剩产能”贷款；六是重点开展信贷领域风险排查。2021年，我行组织开展了大额贷款、零售贷款风险和非现场数据监测排查，有效防范信贷领域风险。

2.流动性风险管理策略

流动性风险包括因无法履行还款责任，或者因无法及时或以合理的价格为本行资产组合变现提供资金所带来的风险。

报告期内，本行积极提高流动性风险管理的能力。本行持续加强存款资金的组织力度，夯实负债基础，提高存款稳定性；合理配比贷款期限，保持适当的流动性，满足正常的兑付需求；合理搭配同业投资品种及期限，确保融入及融出资金期限及规模相配比，保持流动性充足；安排专人每天监测全行可使用资金情况，严格执行《惠州农商银行大额资金及特殊交易业务审批管理实施细则(2021年版)》等管理制度，持续开展流动性风险压力测试，在合理测算资金头寸，确保备付资金时刻保持充足的基础上，提高剩余资金使用效率。截至报告期末，本行各项流动性指标执行状况良好，均符合监管要求。报告期内，本行未发生流动性风险事件。

3.市场风险管理策略

市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使本行表内和表外业务发生损失的风险。影响本行业务的市场风险主要类别有利率风险。

报告期内，市场风险中对本行影响较大的主要是利率风险。本行已成立利率管理机构和制定了一整套科学合理的管理办法，市场风险管理能力和应对措施不断加强。主要措施：一是坚持体系构建，实现金融市场业务的全口径管理。坚持全天候专人监测，严格控制限额指标；二是运用好COMSTAR系统，提升风险管理水平。充分运用好COMSTAR系统风险预警及指标监控功能，实现系统化监控，加强交易风险把控，防范投资交易风险；三是开展市场风险压力测试。主要是采用基于经济价值的计量方法和基于收益的计量方法对利率风险进行压力测试，加强市场风险抵御能力；四是加强国际业务风险控制。汇率风险控制方面，我行进行外汇风险集中式管理，自动监控额度使用情况、报告敞口的异常状况；代理行风险管理方面，建立代理行评分评级制度，作为同业授信的基本依据。报告期内，本行未发生市场风险事件。

4.声誉风险管理策略

声誉风险是指因经营管理、外部事件导致外部负面评价风险。包括媒体评论，社交圈流传等。声誉风险是本行在新形势下面临的重要风险，本行充分重视社会舆情对声誉带来的影响，利用信息科技从源头发现问题，并及时纠正问题。2021年度，本行共受理各类投诉36宗，无效投诉35宗，有效投诉1宗。在投诉事件处理结果中，客户投诉处置办结率100%，有效地防范及控制了我行因投诉可能产生的声誉风险。在消费者权益保护方面做了大量工作，较有成效。2021年,我行获得“金融消费权益保护工作先进单位”荣誉称号。

报告期内，本行持续强化声誉风险管理，不断完善声誉风险管理机制，推进声誉风险管理制度健全化；充分利用舆情监测系统，及时监测各类媒体舆情信息，从源头上控制和缓释声誉风险；做好客户投诉的受理、跟踪、审核、督促、回复工作；建立惠州辖区金融纠纷多部门协调共建机制，本行与惠州市金融消费纠纷人民调解委员会签署《关于建立金融纠纷调解前置机制的合作备忘录》，率先在全省范围内把调解作为纠纷争议解决方式之一，是金融纠纷多元化解机制建设的创新之举；规范客户信息保护工作，印发并严格执行《惠州农商银行客户信息保护管理办法（2021年版）》等，完善了消费者权益保护内控制度；全力配合省联社完成金融消费者投诉管理系统建设工作，做好内部培训，实现投诉受理渠道、投诉数据的系统化运作、统计及管理；开展“普及金融知识教育”宣传活动。同时，本行将投诉处理情况及风险管理纳入绩效考核体系中，提升声誉风险管理责任意识和效率。报告期内，本行未发生声誉风险事件。

5.操作风险管理策略

操作风险是指因不完善的或失效的内部程序、人员和系统或外部事件造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略和声誉风险。操作风险是本行经营不可避免的风险因素，无法完全消除，只能尽可能减少。

报告期内，本行通过不断建立健全内部制度体系，持续开展业务操作培训，提高员工的业务水平和管理能力；开展业务检查及事后监督系统排查，规范本行业务操作流程，防范操作风险。本行充分利用各种控制方法提高风险控制的效率和效果，特别是通过由广东省农村信用社联合社统一开发的风险管理预警系统对风险相关指标进行；持续加强风险监控日常管理，强化案件防控和内控管理，提高全面监测预警，对出现风险指标预警，及时采取有效措施化解和处置风险识别和防范能力，有效防范操作风险。本行修订及完善操作流程，建立长效管理机制；加强制度建设，提高管理水平；制定《2021年合规经营考核方案》，强化合规风险管理；加强业务操作培训，提高员工的业务水平和管理能力；推进后台集中作业，实现系统+人工，强化风险防范能力。报告期内，本行操作风险管控能力得到持续提升，操作风险管理整体情况良好，未发生重大操作风险事件。

6.信息科技风险管理策略

信息科技风险是指信息科技在本行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。本行信息系统采用广东省农村信用社联合社数据大集中系统，该数据系统由广东省农村信用社联合社专业人员负责维护。

报告期内，本行通过持续加强信息科技审计管理、信息科技外包管理，规范本行信息科技审计工作，保障本行信息系统安全持续稳定运行，确保本行未发生重大信息科技风险事件。一是完善组织结构和技术架构，及时更新和补充相关的规章制度；二是展信息资产梳理，认真梳理信息科技管理各项工作环节，查漏补缺，防范我行信息系统风险；三是开展信息安全培训，提高相关人员信息安全水平和意识；四是加强应急演练；五是加强外包管理。修订《惠州农商银行信息科技外包管理办法（2021年版）》，强化科技外包风险管理。报告期内，本行未发生信息科技风险事件。

7.法律风险管理策略

法律风险是指由于合约在法律范围内无效而无法履行，或者合约订立不当等原因引起风险。

报告期内，本行持续做好法律服务工作。一是规范外聘律师事务所服务工作。印发了《惠州农商银行外聘律师事务所管理办法(2019年版)》，确立了对合作律师事务所实行评审和分类制度；二是做好法律服务，规范法律顾问管理工作。并在此基础上，及时将基层支行咨询的法律问题，征求法律顾问的意见，必要时出具法律意见书，及时解决基层遇到的法律疑问，防范法律风险；三是加强合同管理，防范合同风险。为加强合同管理，本行制定了《惠州农商银行合同管理办法（2019年版）》；四是加强授权文书管理，切实做好授权管理工作。本行制定了《惠州农商银行授权管理办法（2018年版）》，及时做好各层级的授权工作；五是收集证明材料，应对法律诉讼；六是开展普法宣传与教育，提高员工及消费者的法律意识。积极组织行内员工学习宪法的相关内容，以《中华人民共和国宪法》和宪法修正案为学习资料，组织专题学习会议。报告期内，本行未发生法律风险事件。

8.合规风险管理策略

合规风险是指银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、以及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

报告期内，本行建立合规工作机制，完善廉洁举报体系，持续做好信访维稳工作、部署“内控合规管理建设年”活动工作事项；健全合规风险管理架构；组织部门贯彻落实深化整治乱象、强化规范经营、强化高管履职问责的意见；建立监管评级提升机制，按照“五个一”要求开展达标工作，确保各项指标均优于监管指标；强化合规绩效考核机制及其合理性，把合规风险指标作为绩效考评的重要指标。报告期内，本行未发生重大合规风险事项。

9.洗钱风险管理策略

洗钱风险是指是指将违法犯罪所得及其产生的收益，通过金融机构以各种手段掩饰、隐瞒资金的来源和性质，使其在形式上合法化的行为对金融机构造成的风险。

报告期内，本行严格做好反洗钱工作。一是科技赋能，健全反洗钱风险监控体系建设。本行的“账户及反洗钱风险监控系统建设项目”荣获省联社“合规实招”项目竞赛二等奖；二是推动非现场排查模式，提升检查技术；三是健全大额、可疑交易报告工作机制；四是优化工作流程，提升工作效率；五是加强监督考核机制建设。将反洗钱工作考核与季度、年度经营绩效考核等方面挂钩，完善反洗钱合规经营考核；六是强化反洗钱培训，筑牢反洗钱防线。报告期内，本行未发生重大洗钱风险事项。

（二）内部控制概述

内部控制是指本行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。

报告期内，本行制定《惠州农商银行内部控制管理办法（2019年版）》，严格执行相关规章制度，持续优化内控评价机制，建立起以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等为主体的公司治理组织架构，制定了完备规范的议事规则、决策程序和机制并严格执行；经营决策体现了决策机制程序化原则，并有明确的监督或制约机制；高管人员、重要岗位人员符合相关任职资质要求，建立有健全的激励约束机制、员工绩效考核体系，对员工引进、退出、选拔、薪酬、福利、专业技术职务管理、处罚等日常人事管理合理规范；本行现行有效的制度共有640份，基本覆盖各项管理活动和业务活动，重要制度基本健全；抓好授权管理，运用风险预警系统等监控手段，加强对账证、报表及各项资产业务的及时监控和管理；完善各种应急制度，提高业务连续性管理水平。

六、股本结构及股东情况

（一）报告期末股份及股本结构情况表

（二）股东情况

截至报告期末，本行股本总额为2,376,216,726股，股东户数总计为8,421户，其中，法人股东36户，自然人股东8,385户。

（三）本行前十大股东持股情况及报告期内变动情况表

七、公司治理

（一）公司治理概况

报告期内，面对复杂多变的外部形势，本行股东大会、董事会和监事会认真贯彻落实国家宏观调控政策和监管要求，按照法律法规和监管要求，依据《章程》等制度，着力完善法人治理构架，不断加强公司治理总体有效性的持续提升，为本行的稳健发展提供了坚实的决策保障和有力的执行机制，各项业务稳步发展，综合实力持续增强，较好地维护了股东、存款人和其他利益相关者的合法利益。

（二）股东大会召开情况

报告期内，本行共召开1次股东大会。

2021年4月15日，在本行总行五楼召开2020年度股东大会。会议审议通过了2020年年度报告，2020年度财务决算报告，2020年度利润分配方案，2020年度股份分红实施方案，注册资本变更等16项议案，并听取了2020年度董事会、监事会、高级管理层及其成员的履职评价情况报告、2020年度关联交易情况报告等6项通报，重点向全体股东解读了我行三年创建“千亿银行”的战略规划。

（三）董事会

1.董事会构成

董事会是本行的决策机构，承担本行经营和管理的最终责任。截至报告期末，本行董事会共有董事15名，包括5名执行董事、10名非执行董事（含3名独立董事）。全体董事均能出席会议并审议各项议案，有效发挥决策职能，维护股东和公司整体利益。

2.董事会会议工作情况

报告期内，本行于2021年3月26日、5月10日、6月23日、9月9日、10月29日、12月9日、12月24日召开了7次董事会，其中现场会议5次、书面传签的通讯会议2次。会议审议并通过了《惠州农商银行2020年度利润分配方案》《变更惠州农商银行注册资本》《惠州农商银行2020年度财务决算报告》等75项提案。现场听取和审阅了《关于惠州农商银行2020年度董事会及其成员履职评价情况的通报》《惠州农商银行2020年股东大会会议决议执行情况的报告》《惠州农商银行2020年董事会会议决议执行情况的报告》的通报等20项报告。

3.董事会对股东大会决议的执行情况

2021年，董事会严格遵守相关法律法规及金融监管要求，认真执行股东大会审议并通过的16项议案。2021年，在广大股东的大力支持下，在董事会、监事会、经营班子和全体员工的共同努力下，各项决议得到有效落实，切实维护全体股东合法权益，积极践行了社会责任，夯实法人治理的制度建设，有效构建了“决策科学、执行有力、监督有效、运转规范”的法人治理机制。

4.独立董事的独立性以及履职情况

报告期内，本行共计3名独立董事，分别担任董事会审计委员会、关联交易控制委员会、薪酬及提名委员会的主任委员。3名独立董事任职期间勤勉尽职，认真参加董事会、专门委员会及履职培训等的相关会议。为本行工作的时间符合监管相关规定。3位独立董事均未直接或间接持有本行股份，在本行无贷款，除在本行获得年度津贴，3名独立董事均不担任本行任何管理职务。

3名独立董事均能充分发挥自身的专业技能和职业特长，在董事会积极参与议案的审议与决策，就聘任高级管理人员、重大关联交易、聘请会计师事务所等重要事项发表独立意见，有效维护本行及本行利益相关者的合法权益，切实为董事会履行决策和监督职能发挥作用。2021年，本行独立董事共发表66份独立意见。

5.董事会专门委员会运作情况

董事会下设战略规划委员会、风险管理委员会、审计委员会、关联交易控制委员会、薪酬及提名委员会、三农金融服务委员会、消费者权益保护工作委员会。其中审计委员会、关联交易控制委员会、薪酬及提名委员会由独立董事担任主任委员。董事会专门委员会委员勤勉尽职，按照职责定位，围绕战略规划、风险控制、内部审计、服务三农、关联交易、消费权益保护等董事会关注事项，向董事会提出专业意见。全年共召开会议41次，审议138项议案、18项通报并形成相关决议，为董事会决策提供了强有力的支持，进一步提升董事会决策的科学性和有效性，充分发挥了协助董事会决策的作用。

（四）监事会

1.监事会构成

监事会是本行的监督机构，承担对本行依法运营情况、财务情况及管理制度落实情况等的监督责任。本行监事会共有监事5名，其中职工监事3名、外部监事2名。全体监事均能积极参加监事会及专门委员会会议，认真审议各项议案，并适时提出意见或建议，有效发挥监督职能。

报告期内，监事会共召开会议7次，会议审议并通过了64项议案，审阅了47项议案，历次会议的召开符合有关法律、法规、规章和本行章程的规定，重点审议本行定期报告、重大发展战略、财务预算、利润分配、股份分红实施方案、信贷资产、内控管理、风险管理等重大事项；认真审阅各季度经营分析报表、财务报表等资料；对大额财务支出、固定资产购置费用开支进行监督，对本行依法经营情况、内部控制的执行情况和公司治理情况进行尽职检查监督。

2.监事会会议工作情况。

报告期内，本行于3月26日、4月2日、6月23日、7月28日、9月17日、10月29日、12月9日、12月24日以现场方式召开7次监事会、审议批准64项议案并形成相关决议。会议议题涵盖了监事会自身建设、履职监督、财务和经营决策、内部控制、风险管理、关联交易、薪酬管理等内容，通过审议、审阅重要事项，切实履行监督管理职能。

3.监事会专门委员会工作情况

本行监事会下设提名委员会和监督委员会，委员会主任委员均由外部监事担任。全年召开会议共计6次，审议议案共计20项并形成相关决议，对监事会发挥监督职能形成有力支持，有效强化了监事会的监督制衡作用。

4.外部监事履职情况

报告期内，本行外部监事勤勉尽职，积极参加监事会和专门委员会会议，充分发挥专业技能和职业特长，发表客观、公正的独立意见，正确行使表决权；全体外部监事为本行工作时间均符合监管相关规定，为监事会履行监督职责发挥了积极的作用。未发现本行外部监事存在违反法律法规、本行章程或其他损害本行及股东利益的行为。全体外部监事2021年度履职评价结果均为称职。

5.监事会就有关事项的独立意见

（1）财务报告真实性情况

本行2021年度财务报告已经中审众环会计师事务所（特殊普通合伙）进行审计，并出具审计报告。本行财务报告真实、公允、完整地反映了2021年本行的财务状况和经营成果。

（2）关联交易情况

报告期内，本行遵循国家法律法规和本行《公司章程》等规定，交易过程公平、公正，未发现违背诚实信用及公允原则或损害本行和股东利益的行为。

（3）内部控制和风险管理情况

报告期内，本行严格按照监管要求，不断加强内部控制管理，持续完善全面风险管理体系，进一步提升了内部控制管理和全面风险管理水平。

（4）股东大会决议执行情况

报告期内，监事会对股东大会决议的执行情况进行了监督，认为董事会认真执行了股东大会的有关决议。2021年召开股东大会共1次，审议通过提案共计16项，均已按会议决议要求执行。

（五）高级管理层成员及工作情况

高级管理层是本行的执行机构。以行长为代表，副行长等高级管理人员协助行长工作。行长对董事会负责，执行董事会的各项决议与接受监事会的各项监督，组织领导全行各项日常经营管理工作，副行长协助行长工作。经营层定期召开例会，在董事会授权范围内，履行经营管理职责。

高级经营管理层下设经营与风险管理委员会、资金管理委员会、财务管理委员会、不良资产管理委员会、资产负债管理委员会、薪酬与绩效管理委员会、授信审查委员会、采购及招标管理委员会、信息科技管理委员会、业务连续性管理委员会。各委员会按照相关职能独立运作。

（六）职能部门及其分支机构设置情况

1.职能部门设置。职能部门设置。按照“精简、高效、促进业务发展，提高管理水平，有效防控风险”的要求，本行设置三道防线：第一道防线是业务管理部门，包括公司银行部、零售银行部、资金业务部、电子金融部和乡村振兴与战略机构部等前台部门，计划财务部、授信审批中心、信贷风险管理部和信息科技部等中台部门，运营部等后台部门和党建办公室、董事会办公室、办公室、工会办公室、人力资源部和安全保卫部等内部环境；第二道防线是合规与风险管理部；第三道防线是监事会办公室、纪委办公室和内审部。第二、三道防线负责风控及独立监督审计。

2.分支机构。营业网点共计102个，包括10个一级支行、92个二级、三级支行。分布详见下表：

（七）组织架构图                                              

八、2021年度三农金融服务报告

按照近年来市委市政府实施乡村振兴战略总体部署，以及省联社工作要求，2021年，我行三农金融服务工作主要聚焦在落实金融支持乡村振兴战略上，通过制定乡村振兴战略规划，聚焦产业发展、普惠金融、金融创新、机制服务等方面，助力普惠金融和乡村振兴迈上新的台阶。现将有关情况报告如下：

2021年是我行启动打造“千亿银行”价值银行的开局之年，一年来我们坚守农村金融主力军地位，紧紧围绕市委市政府乡村振兴战略部署，深入贯彻落实省联社和监管部门乡村振兴工作要求政，不断在机制上、资源上、服务上、产品上等方面做出新的探索，全力推进乡村振兴战略实施，取得了积极的成效。

（一）制定乡村振兴工作实施方案

8月，经我行党委深入调研，积极研究，正式出台了《惠州农商银行乡村振兴工作实施方案》，并报董事会审议，成立了以总行党委书记、董事长朱小伟同志为组长的乡村振兴工作领导小组，方案围绕“认清方向、弄通政策、保持定力、重点发力、管控风险、务求实效”的工作思路，提出了支持“一带”“一村”“一业”“一游”“一员”的“五个一”乡村振兴工程。“一带”，是指支持辖区6个乡村振兴示范带；“一村”，创建“整村授信”和“信用村”；“一业”，支持现代产业园和龙头企业；“一游”，支持惠州打造乡村旅游 品牌建设；“一员”，派驻“金融特派员”，为乡村输送金融智力。制定方案后，总行全面统筹推进乡村振兴工作。主要举措为：一是设立乡村振兴与战略机构部。将原来“三农与机构业务部”升格为“乡村振兴与战略机构部”，统筹全行乡村振兴发展工作，将金融支持乡村振兴纳入总行战略决策层面。二是开展横沥镇温泉示范带的乡村振兴试点工作。将支持横沥镇黄沙洞区域的温泉示范带工作作为我行乡村振兴示范试点工作，在前期深入调研下，于11月举办横沥镇黄沙洞村、墨园村的“党建+普惠金融”示范点启动仪式，首次建立2个整村授信示范点。三是加深与地方政府乡村振兴工作的沟通协调。下半年以来，我行领导就乡村振兴工作相继拜访了市政府领导、四个区分管领导；并与市、区乡村振兴局、市金融局、人民银行中心支行等部门进行了积极沟通和协调，对接下来农商行支持全市乡村振兴发展布局和业务合作空间进行了深入的探讨，并形成3期《乡村振兴工作简报》报市政府及各级部门。

（二）加大金融服务乡村振兴产业发展投入

近年来，我行立足于本土乡村资源优势，搭建以“现代产业园+农业龙头企业+专业合作社+农户”的全链条服务乡村振兴，以金融活水“贷动”产业园、农业龙头企业和村民一齐发展，相继支持了“惠城区丝苗米产业园”、“惠阳区蔬菜产业园”“花卉产业园”3个省级产业园及“惠城区水产产业园”1个市级产业园发展，向海纳农业、六谷牧兴、绿湖园艺、财兴实业等龙头企业投放贷款2.7亿元；合计向21家农业企业投放贷款4.15亿元。另外，我行也不断加大对村容村貌的生活环境改造的支持，相继对惠阳区第二污水处理厂、大亚湾第二及第三水质净化厂等授信8.62亿元，为改善农民居住环境起到了积极的作用。截至2021年末，我行各项贷款余额为497.53亿元，增幅为27.8%，其中，投放涉农贷款余额达到185.5亿元，较年初增长25.12亿元，占贷款余额的37.3%。其中，普惠涉农贷款余额合计35.8亿元，较年初增长13.1亿元，增速为57.4%，高于一般贷款增速19.4个百分点，支持地方三农发展力度不断加大，资金和资源正不断集中投入到乡村振兴发展事业中。

（三）全面部署推进乡村振兴普惠金融服务工作

我行2021年乡村振兴服务工作重要部署集中“一村”、“一员”还有技术创新层面的周密部署，包括：一是启动“党建+普惠金融示范点”的整村授信项目。将党建共建与支持乡村振兴事业相结合，加快农村金融业务的发展，10月，全行启动了横沥镇黄沙洞村、墨园村“党建+普惠金融”示范点建设工作，召开了启动仪式，给予黄沙洞村、墨园村各捐赠10万元党建费用，截至2021年末，全行开展“整村授信”项目行政村共5个，整体授信户数为134户，贷款余额为9003万元，后续将持续推进整村授信项目，将普惠金融覆盖面展开；二是推进“粤智助”政务数据机进村服务。根据省联社、市政务数据管理局总体部署，为推动“政务+金融”服务向农村基层组织延伸，为群众提供“就近办、自助办、安全办”的政务一站式服务，提供更加便捷的金融服务，自12月份起，我行相继对全市管辖的311个行政村布放“粤智助”政务数据机，通过努力，目前已经全面部署完毕，设备使用和管理正稳步推进中；三是派驻金融服务专员到村入户。为加快对基层金融服务力度，为基层支行输送人才和智力，我行已选派88名“金融特派员”进驻到311个行政村，为镇村提供整村授信、服务机管理和金融宣传等服务，另外还组织了15名业务专家成立“乡村振兴工作组”，利用自身资源支持基层支行农村金融服务，派驻1名干部到高潭镇开展驻镇帮扶，派驻1名骨干协助市农业农村局推动金融支持乡村振兴发展；四是深入开展形式多样得普惠金融宣传活动。相继开展了消费者权益保护日宣传、防范非法集资宣传教育工作、普惠金融进社区等各项宣传活动约150多次，累计接受客户咨询2.5万余次，发放宣传折页4.6万余张，加大对农村非法集资、金融诈骗等宣传力度，营造良好金融生态环境。

（四）加快推动科技赋能乡村振兴建设

近年来，我行更注重从科技开发、技术加持方面助推乡村振兴战略发展。一是完成了农村农村大数据平台建设。目前，我行牵头与市农业农村局共建的“三资监管”和“宅基地”系统监管平台已实现了平稳上线，成为6家篮子银行之一，其中，村集体账户在我行占比达到93%，农村金融主力军的地位更加突显；二是实现了惠农惠民补贴平台全辖覆盖。去年，我行自身研发的惠农惠民补贴一卡通系统平台已上线，2021年成功取得了大亚湾区财政局支持，实现了对全辖四个区财政代发的低保、高龄等30多项涉农补贴，惠及村民近14万户，代发涉农惠民补贴份额近80%，覆盖面和服务面不断提升；三是推进了移动支付镇金融建设。在2020年取得了小金口街道办首个“移动支付镇”称号后，2021年，我们也加快了移动支付示范镇的建设步伐，其中，横沥镇、新圩镇已完善建设，并在全辖设立了33个“惠服务”政银合作点，推动了“矮陂梅菜芯”、“永记腊味”等惠州本土特色产品进驻我行线上电商平台，开展“电商+助农”众筹服务活动，取得了初步效果。

九、企业社会责任

企业社会责任是现代企业核心价值观和竞争力的重要体现，是企业持续健康发展的内在基因和原动力。在自身业务快速发展的同时，惠州农商银行始终积极践行社会责任，主动探索支持地方经济发展的有效途径，得到了社会各界的广泛赞誉。

坚持深耕“三农”，服务乡村振兴跑出“加速度”。2021年，惠州农商银行聚焦主业主责，通过组建乡村振兴与战略机构部，实施“一业”“一带”“一村”“一游”“一官”的“五个一”工程，全面服务乡村振兴战略实施，助力乡村一二三产业融合发展。开展“党建+普惠金融示范点”建设，对惠城区横沥镇黄沙洞村、墨园村以及惠阳区秋长街道官山村等14个行政村开展整村授信，有力解决了农村地区融资难的问题，走出了我行支持“三农”经济发展的新模式。瞄准农村金融服务的痛点难点，实施农村金融（普惠）户户通工程，累计走访城乡客户47万户，建立金融服务档案45万户，上门换发第三代社保卡37万张。着力打通农村金融服务“最后一米”，派驻88名金融特派员，在 311个行政村布设“粤智助”政府服务自助机，配合102个遍布城乡的营业网点，实现农村金融服务线上线下全覆盖。持续加大信贷支持力度，创新推出“美丽池塘贷”“生猪活体贷”等特色产品，有力支持了海纳农业、财兴实业、六谷裕兴、绿湖园艺等一大批本土农业龙头企业发展。

坚持立足本土，助力一流城市建设迈出“新步伐”。全面贯彻落实惠州市政府与省联社战略合作框架协议，对协议中的重大工业园区项目、民生建设项目、交通设施建设项目、医疗教育卫生事业、乡村振兴及“三农”经济建设、中小微企业发展等六大领域累计授信超过400亿元，实现贷款投放近130亿元。创新推出“惠企园区贷”助力“2+1”产业发展，累计向13个规模园区和70家园区企业授信超过100亿元，投放资金35亿元。助力深科达、九联科技、利元亨三家高新技术企业先后在上交所科创板成功上市。积极落实地方政府和监管部门惠企政策，金融活水精准润泽市场主体，在2021年成功发行并全额使用10亿元小微企业金融债，全年累计发放支小再贷款543笔，合计16.84亿元。

寻求跨界合作，搭建共促地方经济发展的“朋友圈”。与市农业农村局合作共建农业农村大数据平台，推动全市“三资监管”和“宅基地”产权改革数字转型。与四个区财政局合作推出“惠民惠农一卡通”专属结算卡，无偿承担低保补贴、高龄补贴等近30项涉农补贴业务，惠及农村百姓近19万户。与建设银行惠州分行、中国银行惠州分行、交通银行惠州分行加大战略合作力度，共同凝聚金融机构协同发展新动能。以股权为纽带持续深化与交投集团战略合作，加快推进绿色石场、智慧停车场建设。成功牵手惠州水务集团、天安数码城等一大批新兴战略客户，共谋发展的农商“朋友圈”迎来升级扩容的蓬勃态势。

心系地方民生，擦亮本土银行的“金色品牌”。在各项业务快速发展的同时，惠州农商银行也始终以实际行动积极履行社会责任，践行着本土法人银行的使命担当。与人民银行惠州市中心支行合作共建账户及反洗钱风险监控系统项目，援助市公积金教育培训考试系统建设，赞助惠城区迎春花灯，组织辖内员工积极开展各类志愿服务活动。荣获“2021年度银行业保险业金融助力乡村振兴先进集体”，2021年“陀螺”评价体系全国城区农商银行第9名，报送的《金融活水赋能乡村振兴》机构案例被评选为“在全面小康新起点上农村金融支持乡村振兴课题优秀案例”。2021年缴纳税费（含代扣代缴）4.81亿元，税收贡献保持在全市金融机构首位，有力地助推惠州经济发展。

十、重要事项

（一）关联交易

1.关联交易概况

本行的关联交易以中国银保监会的《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》和本行的《惠州农商银行内部人及股东关联交易风险管理办法》等规章制度为管理依据，能够遵守国家法律、行政法规、国家统一的会计制度、银行业监督管理规定和本行的各项管理规定。

关于关联交易，本行实行董事会、关联交易控制委员会和高级管理层分级管理，监事会依法依规监督的体制，明确总行相关部门在关联交易管理中的职责分工，严格履行关联交易审批程序，并及时披露关联交易情况。本行董事会下设关联交易控制委员会，负责关联交易的管理、审查和批准，控制关联交易风险，并及时审查关联交易并提出意见，重大关联交易由委员会审查后提交董事会审批。

2.关联交易定价政策

根据《商业银行与内部人和股东关联交易风险管理办法（2020版）》规定，本行与关联方交易的定价遵循市场价格原则，对于授信类关联交易，根据本行贷款定价管理的有关制度，并结合关联客户的评级和风险情况确定相应价格。

3. 关联方认定范围

截至2021年末，惠州农商银行所收集的关联方共1,264个，其中关联自然人939个，关联法人325个。

4.重大关联交易情况  

2021年，惠州农商银行发生授信类关联交易共53笔，其中，发生重大关联交易40笔，发生一般关联交易13笔。

本行关联交易相关指标均符合监管规定。对单个关联方最高授信余额为50,756万元，占资本净额的6.99％，未超过资本净额的10％；对单个关联法人所在集团的最高授信余额为76,717万元，占资本净额的10.57％，未超过资本净额的15％；全部关联方授信余额为304,381.25万元，占资本净额比例为41.94％，未超过资本净额的50％。

（二）本行增加或减少注册资本、分离合并事项

2021年4月15日召开的2020年度股东大会审议通过了关于《惠州农商银行2020年度股份分红实施方案》的提案、关于变更惠州农商银行注册资本的提案、关于修订《惠州农村商业银行股份有限公司章程》的提案。根据相关提案，本行实施2020年度分红后，本行注册资本由2,263,062,983元变更为2,376,216,726元。

（三）重大诉讼、仲裁事项

英之皇系列贷款授信57,400亿元，截至报告日，贷款余额共计42,430万元，主要涉及广东英之皇集团有限公司、惠州市宏生房地产开发有限公司、惠州市万青投资有限公司及广东英之皇建设有限公司等4个公司。现已查封关联企业未抵押的大宗资产，保障信贷资产安全。

（四）聘任、更换或者提前解聘会计师事务所事项

2021年10月29日召开的第三届董事会第二十三次会议审议通过了《关于聘请会计师事务所承办惠州农商银行2021年度财务报表等审计业务的提案》。按照该提案，本行聘请中审众环会计师事务所（特殊普通合伙）承办2021年度财务报表审计业务。

十一、备查文件目录、时间和地点

（一）备查文件目录

1.《公司章程》；

2.载有法定代表人、财务负责人签名并盖章的财务报表；

3.载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。

（二）备查时间：2022年5月1日至2022年6月1日

（三）备查地点：本行董事会办公室、各一级支行

（四）本文为官网披露版本，完整版本请于备查地点取阅。

6.惠州农村商业银行股份有限公司2021年审计报告（2022年4月30日）.pdf